Что такое финансовая безопасность

финансовая безопасность

Финансово-грамотный человек должен быть осведомлен об основных угрозах для своего кошелька и распространенных способах отнять у него деньги. Этих способов сегодня много, опасность подстерегает где-угодно, в онлайне и в офлайне. Но это не значит, что вы не можете защитить себя на высоком уровне.

Инструменты мошенников постоянно совершенствуются, появляются новые дыры в безопасности банковской системы, новые проекты с фейковыми инвестициями и т.д. Но следуя основным принципам финансовой безопасности, вы сможете противостоять большинству угроз.

Рассмотрим основные положения финансовой безопасности для современного человека, пользующегося цифровыми банковскими продуктами и ведущего активную коммерческую деятельность.

В данной статье речь пойдет только о личной финансовой безопасности (правилах для одного человека, а не для компаний, фирм, офисов). Чтобы быть защищенным от различных угроз и не терять свои деньги, нужно знать о разных видах мошенничества и способах противодействия.

Безопасность при использовании банковских продуктов

Пластиковые карты сейчас есть практически у каждого, а если вы активный пользователь интернета, то и онлайн банкинг давно стал для вас неотъемлемой частью жизни. Чтобы не потерять свои средства с пластиковой карты, нужно знать о следующих типах угроз.

Банковские карты

  • Скимминг и установка специальных насадок на принимающую часть банкомата. Мошенники могут установить специальные считывающие устройства над клавиатурой банкомата. Это позволит получить всю информацию по карте плюс её пин-код. Далее возможно изготовить дубликат банковской карты и снять с неё все деньги. Старайтесь не пользоваться банкоматами в сомнительных местах (рекомендуется использовать банкоматы только в отделениях банков). Внимательно осмотрите банкомат перед использованием. При появлении подозрений и обнаружении необычных деталей на нем, лучше выбрать другой банкомат.
  • Бесконтактное считывание при помощи ручного скиммера. Большинство карт сегодня имеют чип бесконтактной оплаты, что позволяет вам совершать покупки, просто поднеся карту близко к считывающему устройству. Аналогичным образом деньги могут быть списаны мошенником. Ручные скиммеры (терминалы для бесконтактного списания денег с карты) легко покупаются на черном рынке, а затраты на их покупку отбиваются иногда за один день. Поэтому такой вид мошенничества становится все более популярным.

Чтобы не стать жертвой карманников данного типа, старайтесь не подпускать никого слишком близко во время совершения покупок, а если вам нужна гарантированная защита от скиммеров, купите кошелек с экранирующим RFID покрытием. Тогда ни один тип беспроводных радиоволновых частот не достигнет чипа пластиковой карты, что делает такую кражу невозможной.

  • Копирование информации с карты недобросовестным сотрудником. Так как платить картой легко, удобно и быстро, мы сегодня это делаем практически везде, где предлагается такая возможность. Если в банках и крупных магазинах все меры защиты предусмотрены руководством, то в небольших заведениях и торговых объектах контроля может не быть, а из-за текучки кадров, на прием платежей может попасть мошенник. Даже если он сам не является хакером, ворующим деньги с карт, то информацию карты (номер, дату, имя, CVC код) в совокупности всегда можно продать в интернете. Ему достаточно сохранить её любым способом, а на это нужны секунды. Для этого он под разными предлогами может ненадолго отойти с вашей картой (например, сказать, что с терминалом что-то не так).

Чтобы защититься от этой угрозы, старайтесь не отдавать никому в руки свою банковскую карту и тем более, не терять её из поля зрения. Исключение составляют только сотрудники банка, выпустившего карту.

Онлайн банкинг

  • Фишинговые сайты. Для всех популярных банковских платформ и платежных систем постоянно создаются сайты-копии, которые выглядят практически идентично оригиналу, но все данные, которые вы на них введете, будут в распоряжении мошенников. Сайт может открыться автоматически, если вы согласились на покупку в мошенническом магазине, либо это может быть последствием перехода по ссылке из спама. В отдельных случаях, компьютерный вирус может подменять ссылки на оригинальный сайт банка в вашем браузере.

Чтобы не сообщить конфиденциальные данные своей карты и личного кабинета онлайн банка на фишинговом сайте, внимательно проверяйте адрес сайта в адресной строке, проверяйте наличие сертификата (значок замочка перед адресом), сохраните страницу банка в отдельную закладку или вводите адрес вручную.

  • Телефонные звонки от “сотрудников банка”. Очень популярный в последнее время вид мошенничества — звонок от якобы сотрудника банка, который нехитрыми манипуляциями заставляет жертву сообщить ему конфиденциальную информацию по карте или назвать цифры из присланного СМС-сообщения. В результате с карты будет списана некоторая сумма, либо вообще все деньги. Более детально тема звонков от мошенников раскрыта в статье.

Для себя нужно принять жесткую и бескомпромиссную установку — не сообщать никому информацию по своей карте, не принимать коды подтверждения, не разглашать никаких сведений, касающихся идентификации в личном кабинете банка.

Настоящий сотрудник банка никогда не попросит вас сообщить ему такие сведения. В некоторых случаях у вас могут спросить кодовое слово или запросить подтверждение личности, но это происходит преимущественно при исходящих звонках от вас в службу поддержки.

  • Потеря СИМ-карты. Современный онлайн-банкинг устроен таким образом, что многие важные процессы прикреплены к номеру телефона. При наличии доступа к вашей Сим-карте, можно получить доступ к различным платежным инструментам, личным кабинетам, кошелькам. Еще хуже обстоит ситуация, если у кого-то оказался ваш смартфон в рабочем состоянии. Если вы потеряли телефон, нужно немедленно заблокировать Сим-карту, чтобы злоумышленники не смогли подтвердить никаких платежей и банковских операций, так как в этом случае доказать свою непричастность к ним будет практически невозможно.

Это основные угрозы вашим финансам, если говорить о банковских продуктах со стороны пользователя. Но как финансово грамотный человек, вы должны смотреть еще на уровень глубже.

Финансовая кибербезопасность

Не будем подробно рассматривать мошеннические цифровые инструменты, вирусы, утилиты, черви и т.д., так как это необъятная тема, а защититься от всего, что существует, вряд ли возможно без самой серьезной подготовки.

Но вы можете защитить себя от подавляющего большинства финансовых киберугроз, если не будете совершать типичных ошибок, которые перечислены ниже.

  • Хранение паролей и конфиденциальной банковской информации на своем компьютере, смартфоне. Сохранять банковские пароли, реквизиты и номера карт в блокноте на компьютере или смартфоне, безусловно удобно. Не приходится каждый раз что-то вводить, а можно просто копировать и вставить. Есть много систем банкинга, где пароль придумываете вы сами. Но подумайте о безопасности. Существует куча вирусов, троянов и сканеров, которые за секунды находят среди миллионов файлов заветные строчки текста с банковской информацией.

Чтобы информация не была украдена таким способом, используйте менеджер паролей, либо вообще не сохраняйте пароли в записанном виде на устройствах, имеющих доступ к интернету.

Если вам очень нужно записать конкретный пароль, лучше использовать для этого бумажный блокнот, отдельный примитивный кнопочный телефон без сети (тоже с паролем на включение) или установить на ПК отдельную операционную систему Linux типа, в которую никак нельзя будет зайти из основной ОС.

  • Использование одних и тех же паролей на разных сайтах и платежных системах. Такие платежные системы, как Киви, Юмани (Яндекс деньги), Perfect Money и прочие, дают пользователю возможность самому придумать пароль для входа в личный кабинет и подтверждения всех операций. В некоторых системах даже есть возможность отключить СМС-подтверждение платежей (это сама по себе крайне опасная опция, не рекомендуется её включать).

И вот пользователь, который привык везде прописывать одни и те же пароли, либо очень похожие, решил не делать исключение и для платежной системы.

Что произойдет, если будет взломан один из сайтов, на которых регистрировался такой пользователь? В первую очередь злоумышленники попытаются войти на почту пользователя, которая также будет в информации сайта.

Если контроль над почтой получен, то дальше уже не будет проблемой узнать, какими платежными системами пользуется жертва, узнать его логины в этих системах. Взломщики попробуют использовать те же пароли в платежных сервисах, либо попытаются восстановить для себя доступ через почту.

В системах онлайн-расчетов, конечно, есть свои методы защиты от подобных краж личных кабинетов и перевода денег с них (например, блокировка при заходе с нового IP-адреса), но работают они далеко не всегда.

Поэтому крайне не рекомендуется использовать одни и те же пароли на разных сервисах, а также соблюдать какую-либо логическую закономерность в придумывании новых паролей.  Вы ошибаетесь, если думаете, что опытный хакер её не поймет.

  • Совершение платежных операций на чужом компьютере или смартфоне. Если на своем устройстве вы можете контролировать опасность кражи информации (проверять систему антивирусными, пользоваться проверенным софтом), то на чужом компьютере или смартфоне может быть установлено все что-угодно и сохранность ваших паролей, банковских сведений и другой конфиденциальной информации уже не в ваших руках. Здесь речь даже не о доверии, ведь обычно устройства берут у близких родственников, друзей. Речь о банальной вероятности утечки информации из неконтролируемого вами телефона, ноутбука, компьютера. Рекомендуется не использовать свои цифровые банковские инструменты на чужих устройствах.
  • Установка банковского софта из сомнительных источников. Представим ситуацию, у вас на смартфоне и ПК еще нет приложения от вашего банка или используемой вами платежной системы, но прямо сейчас оно вам нужно. Где его лучше скачать? Правильных ответа здесь только два:
  • с официального сайта банка, платежной системы;
  • с официального магазина приложений (Play Market, App Store).

Не нужно набирать в поисковой системе название приложения и скачивать его по рекламным ссылкам, находящимся на третьих, пятых и т.д. позициях в выдаче. Не нужно устанавливать на телефон банковские приложения из .apk файлов, которые вы скачали на пиратских файлообменниках.

В этих случаях внутри приложений может находиться вредоносный код и хакерские бэкдоры, позволяющие получить удаленный доступ и украсть ценную информацию. Если у вас старый смартфон, не поддерживающий установку приложений из онлайн-магазинов, но способный работать с цифровым банком, то установка из файлов формата .apk допускается. Но убедитесь, что на официальном сайте есть соответствующие инструкции и ссылки.

  • Переход по любым сомнительным ссылкам. Открывая пришедший на почту спам, общаясь в соц. сетях с незнакомцами и просто путешествуя по интернету, никогда не переходите по предложенным ссылкам, если не уверены в содержимом сайта, на который они ведут. Ссылка может быть “зашита” даже в картинку, поэтому открывать фото на сомнительных ресурсах или получая их от неизвестных людей, также не следует.
  • Сообщение приватной информации о себе широкому кругу людей. Эпоха соцсетей сделала людей более открытыми, но часто мы забываем, что общительность и открытость может быть использована против вас. Старайтесь не выставлять напоказ перед широким кругом людей детали своей будничной жизни. Не только банковские пароли могут быть использованы злоумышленниками для кражи денег, но и самая разная личная информация. С помощью неё, например, кто-то попытается обмануть родственников, друзей, партнеров. Внимательно относитесь к разглашению в интернете сведений о себе.

Это базовые принципы финансовой кибербезопасности для обычного пользователя. Если вы не будете совершать перечисленных выше ошибок, вероятность кражи денег с электронных счетов злоумышленниками будет крайне низкой.

Защита от мошенничества

На нашем ресурсе уже есть статьи, в которых подробно раскрываются разные типы мошеннических схем. Внимательно ознакомьтесь с ними, чтобы знать, как действуют мошенники, изучить способы защиты, меры противодействия, проверки. Здесь же мы еще раз повторим главные принципы защиты от злоумышленников.

  • Верить в интернете нельзя никому. Вся информация, которая преподносится вам кем-либо, должна быть детально проверена в независимых источниках информации. Всегда сохраняйте критическое мышление и скепсис.
  • Никто не мечтает сделать вас богатым и успешным. Если вам кто-то звонит по телефону, пишет в интернете или еще как-то выходит на связь с суперпредложением о сотрудничестве, сулящем огромную прибыль, помните, что в 99% случаев это:
  • мошенники, которые просто украдут деньги;
  • сетевики, желающие затянуть вас в очередной МЛМ проект;
  • партнеры пирамид, хайпов, казино, фейковых брокеров.

Никакие реальные бизнесмены, трейдеры, профессионалы в спорте и т.д. не будут заниматься спам-обзвоном с предложениями, не будут писать всем подряд с сотен страниц.

  • Никто не расскажет вам, как стать миллионером с нуля здесь и сейчас. Это касается различных гуру, коучей, тренингов, бизнес-школ и прочего инфоцыганства. Рекламируя себя, эти люди делают громкие заявления, дают ошеломляющие обещания и говорят, что успех — это просто, а они вам все расскажут. На деле, вам будет даваться размытая информация ни о чем. Никаких практических инструкций вы не получите. Чаще всего, единственный источник “успешности” таких учителей, это ваши деньги за их бесполезные курсы.
  • Глобальные проекты не нуждаются в мелком финансировании без гарантий и договоров. Есть разные сайты, где вам предлагается вложить свои деньги в какую-то революционную технологию, уникальный проект для будущего людей и т.д. При этом вы, как инвестор, якобы будете получать свою долю от прибыли. Деньги предлагается переводить без каких-либо договоров, а данные не подкреплены никакими документами. Тут варианта два. Это либо финансовая пирамида, либо просто мошеннический сайт.
  • Никто не станет платить вам большие деньги за простые действия. Существует огромное количество сайтов, где вам предлагается проходить некие опросы, разгадывать капчу, нажимать на одну кнопку, заполнять какие-нибудь формы. При этом обещается вознаграждения в десятки тысяч рублей практически с первого дня. Все это мошенничество. В конце вас попросят оплатить комиссию за перевод вашего вознаграждения, а если вы заплатите, дадут новый предлог для отправки денег (открытие заграничного счета и т.д.).

В интернете есть работающие честные сайты, где вам платят за разгадывание капчи, прохождения опросов, заполнение форм и расшифровку слов в текст из аудио, но платят там очень мало, буквально несколько копеек за действие. Любой вид фриланса, даже самый простой контент-менеджмент, в разы выгоднее.

Если вам за эти или похожие действия предлагают большие деньги, сайт явно мошеннический и вы ничего не получите за работу, а наоборот, ваши деньги попытаются украсть.

Не обязательно знать обо всех видах мошенничества, чтобы обезопасить себя. Следуйте описанным принципам, чтобы мошенники не могли к вам подобраться.

Осторожность и строгий расчет при использовании кредитных продуктов

Сегодня рекламная пропаганда повсюду твердит нам “ — Нет ничего проще, чем взять кредит в нашем банке”. В кредит вы можете купить практически любую стоящую вещь и услугу. Но также нужно трезво осознавать, что кредит = переплата. Вы тратите на вещь больше, чем могли бы при простом накоплении денег.

Многие люди попадают в кредитную ловушку, когда у них уже не остается денег с основного источника дохода, чтобы вносить ежемесячные платежи. Приходится брать новый кредит и все повторяется заново.

Одним из основных правил финансовой безопасности, является крайне осторожное отношение к кредитным деньгам. Соблюдайте следующие правила и рекомендации.

  • Обязательно производите досрочное погашение. Установите для себя график платежей с суммами, существенно больше тех, что установлены банком как минимальные. Это позволит избежать большой переплаты по процентам.
  • Кредит должен обслуживать сам себя. Лучше всего, если вы потратите кредитные деньги на приобретение таких инструментов, вещей или активов, которые будут приносить вам прибыль, покрывающую ежемесячные платежи. Или, хотя бы, на те инструменты, которые позволят вам получать больше прибыли из своей текущей деятельности. Тратить кредитные деньги на приобретение пассивов, то есть тех вещей, которые не приносят прибыль, а только требуют от вас дополнительных расходов, нельзя ни в коем случае. Это невыгодно и неразумно.
  • Ежемесячные платежи не должны наносить серьезный удар по вашему бюджету. Рассчитайте свой личный или семейный бюджет таким образом, чтобы для зачисления платежа вам не приходилось лишать себя комфортной жизни, менять привычки, лишать себя развития и отдыха.
  • При невозможности дальнейшей оплаты кредита, немедленно сообщите в банк. Это позволит вам избежать ряда проблем в дальнейшем, плюс у банка есть специальные программы для облегчения подобных ситуаций, когда вам пойдут навстречу.
  • Свой первый бизнес на кредитные деньги открывать нельзя. Если у вас нет опыта в какой-то сфере и налаженных инструментов извлечения прибыли из неё, начинать все с нуля на кредитные деньги, будет очень рискованным решением. Чаще всего в таких ситуациях, бизнес проваливается, а начинающий инвестор остается с висящими на нем долгами
  • Требуется детальное планирование выплат с учетом внештатных ситуаций. У вас не только должен быть подробный план того, как и из каких источников вы будете выплачивать свой кредит, но и запасные варианты на случай потери работы или текущего источника дохода.
  • Никаких микрозаймов. Это самый невыгодный, ненадежный и опасный способ кредитования. Не пользуйтесь продуктами такого типа.
  • Кредитная карта для повседневных покупок вам не нужна. В рекламе кредитные карты сегодня уже позиционируются как нечто повседневное, что желательно каждому человеку иметь при себе на всякий случай. Не обращайте внимания на такие тенденции, ведь это влечет за собой неожиданные убытки. Подробнее о том, как владельцы кредитных карт чаще всего теряют свои деньги, вы можете узнать из статьи.

Кредит может быть финансово выгоден и даже полезен, только при грамотном и осторожном подходе. Хорошенько подумайте и взвесьте все, прежде чем взять деньги у банка.

Внимательное чтение финансовых договоров

Когда из рекламы банковских и кредитных продуктов по ТВ, из интернета и на улице звучат громкие заявления об исключительной выгоде для клиента, вы должны четко понимать для себя, что целью для банков и финансовых организаций всегда является извлечение максимальной прибыли за счет клиента.

Это значит, что практически всегда есть какие-то подводные камни, скрытые комиссии и принудительно навязываемые услуги. Всего этого нет в рекламе, зато обязательно есть в договоре. Пусть даже самым мелким шрифтом, где-то в конце десятого листа, но обязательно есть.

Чтобы уберечь себя от незапланированных трат при оформлении кредита, заключении различных договоров с банками и фирмами, всегда внимательно читайте полный текст договора.

В случае с банками и официальными финансовыми учреждениями, это поможет вам избежать лишних страховок, необязательных, но агрессивно навязываемых услуг, дополнительного платного обслуживания.

А в случае с частными лицами и фирмами, так вы обеспечите свою финансовую безопасность при попытке применения серых схем мошенничества. Ведь часто мошенник хочет отнять у вас деньги, оставаясь при этом чистым перед законом. А сделать это легко, если вы подпишите соответствующий договор, как следует его не прочитав.

Это касается не только физического подписания бумаг, но и, например, финансовых пирамид в интернете, мошеннических проектов, хайпов, псевдоинвестиций. На главной странице может быть размещен договор, где написано, что, продолжая пользоваться данным ресурсом, вы автоматически соглашаетесь с условиями лицензионного соглашения.

А в самом договоре уже прописано, что деньги переводятся на безвозмездной основе и никаких претензий с вашей стороны быть не может.

Бездумное подписание договоров и соглашений без их внимательного прочтения, несовместимо с финансовой безопасностью. Возьмите изучение всех финансовых бумаг за правило, а при возникновении трудностей с пониманием всех условий, воспользуйтесь услугами профессионального юриста.

Сдержанность в инвестициях

Стремящийся к финансовой независимости человек, рано или поздно займется инвестированием, желая, чтобы его деньги работали вместо него. Изучая азы вложений и извлечения прибыли из акций, компаний, проектов, он может впасть в неконтролируемый азарт, желая приумножить свои средства в геометрической прогрессии, да еще и в короткий срок.

Такое желание быстро может обернуться против него, если он забудет об элементарных правилах безопасности. Вкратце перечислим их.

  • Требуется четкая оценка рисков. Чем выше процент прибыли, тем выше и риск от вложения. Годовая прибыль хотя бы на процент выше банковского вклада — это уже очень хорошо. Не нужно надеяться, что, совершив правильное вложение, вы быстро разбогатеете. Маленькую часть своего инвестиционного капитала можно выделить под самые высоко рискованные проекты, но эта сумма не должна влиять на ваше общее финансовое состояние.
  • Нужна диверсификация вложений. Соберите инвестиционный портфель из акций разных компаний и надежных облигаций. Так вы одновременно уменьшите риск от резкого падения какой-то инвестиционной позиции, и увеличите вероятность извлечения прибыли при взлете какой-то компании.
  • Прибыль нужно вовремя фиксировать. Если рискованное вложение оказалось удачным, рекомендуется вывести тело депозита, и в дальнейшем рисковать только прибылью, а выигранные таким образом средства реинвестировать в более надежное предприятие.
  • Залог успешного инвестирования — тщательный анализ. Не забывайте пользоваться фундаментальным и техническим анализом при выборе акций для инвестирования. Подробнее о методах анализа акций вы можете узнать в статье.

Не стоит бесконтрольно вкладывать свои деньги в разные акции, следуя рекламным призывам и игровому азарту. Научитесь анализировать свои инвестиции, соизмерять риски и сдерживать себя от необдуманных финансовых решений.

Постоянное наличие подушки безопасности

В современной нестабильной экономической обстановке, очень важно иметь серьезный запас денег хотя бы на полгода, чтобы чувствовать себя в безопасности перед кризисами, локдаунами, санкциями, всеобщей изоляцией и другими неблагоприятными событиями.

Часто наличие крупной суммы здесь и сейчас, не только обеспечит вашу безопасность, но и позволит избежать более крупных расходов в дальнейшем. Это касается разных проблем со здоровьем, необходимости срочного ремонта и других форс-мажорных обстоятельств.

Возьмите себе за правило откладывать минимум 10% от всех месячных доходов (а лучше более существенный процент). Делать это нужно всегда, независимо от возросшего или упавшего заработка. Даже когда сумма, достаточная для комфортной жизни с привычными расходами в течение полугода будет собрана, лучше не останавливаться и не отказываться от привычки копить деньги.

Эта привычка должна стать у вас базовой, а откладывание части денег в резерв из любого дохода — первоочередным действием при получении средств. Постоянный учет своих финансов позволит поможет сформировать привычку откладывать 10%. Вести учет расходов и доходов лучше всего в специализированных сервисах, Например: https://moneykeeper.com/ru

Кроме прочего, наличие хорошего денежного запаса избавит вас от излишнего стресса при инвестициях, поисках новой работы, переживании локдауна или экстренных ситуаций. Это залог вашей уверенности и благополучия.

Ваша личная финансовая безопасность держится на соблюдении вами ряда принципов и совершении правильных действий. Внимательно относитесь ко всем используемым банковским продуктам, вдумчиво читайте договоры и соглашения, проверяйте цифровые инструменты при обращении с деньгами.

Также всегда сохраняйте критическое мышление и осторожность, чтобы не попасться на удочку мошенников и не совершить ошибочных вложений. Безопасность ваших денег в ваших руках.

Что такое финансовая безопасность